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お金に困った時のキャッシングやカードローンの失敗しない利用法は?

お金に困ったときに一度はお世話になったことがあるかも知れない、クレジットカードのキャッシングサービスやカードローンですが、きちんと理解してから利用しないと、とんでもない多重債務者の仲間入りをすることに、なるかも知れませんよ。

そこでキャッシングサービスやカードローンを利用するにあたって、最低限覚えておきたい知識と活用法をまとめました。

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キャッシングやカードローンの基礎知識

いまや誰にとっても役に立つし、活用しているキャッシングサービスやカードローンですが、ほんとうに一昔前と違ってATMからお金を引き出し行為が、ごく日常的な光景になりましたね。

一昔前(古い言い方ですが)は、キャッシングやカードローンを利用するときは、人に見られないように隠れてするものと相場が決まっていました。
なるだけ他の人に見られないようにして、こっそり借りていた時代があったのですね。

それぞれの消費者金融会社のキャッシングコーナーは、ATM(当時はCD機)設置当初は利用客の利便性よりカウンターで対面による申し込みが恥ずかしいという利用顧客のニーズに合わせて、新規顧客を獲得する目的で、機械に頼ったという理由による方がメインだったと記憶しています。

それに金融機関の決済ネットワークが、都市銀行・地方銀行・信用金庫や信用組合などと、それぞれの金融組織ごとに別々のネットワークだった時代から、ITの進化のおかげで相互乗り合いも実現し、それにより全金融機関を統一したネットワークで決済できるようになりました。

もう一つの要因を挙げると、ゆうちょ銀行の誕生など金融再編も大きく影響していますね。

スタート時には金融システムの点で、ゆうちょ銀行とのデータ受け渡しに若干の問題が残りましたが、ダイレクトとは言えないまでも、技術的な工夫により全金融機関のネットワークにゆうちょ銀行も、参加できるようになりましたからとても便利な世の中になりました。

こういった技術的にもインフラ的にも整備されてきたことが、ここまでキャッシングやカードローンの普及に拍車をかけた社会事情だと思います。

日本社会に浸透した金融システムのパーソナル化といっても、過言ではないくらい日常生活でも切り離せないのが、キャッシュレスの決済システムといっていいでしょう。

同時に同じパーソナル化としての決済システムを活用し、現金そのものを払い出す役割りを果たすATMの普及で世の中はずいぶん便利になりましたよね。

一昔前はCD機(キャッシュディスペンサー)と呼ばれ、お金を引き出すことしかできない機能のマシンが大半でしたけどね。

その後、技術が日進月歩で進歩し、マシンの製造台数も右肩上がりで増加した結果、製造コストの圧縮や基板・装置の小型化と精密化によって、振り込みはもちろんのこと、今やお金を引き出すだけでなく、受け入れまで行うオートテラーマシン(自動受払機)に進化しています。

初期段階では機械(CD機)の中の引き出し用のキャッシュボックスと、払い出し用のキャッシュボックスは別系統で運用されていて、マシン内でのお金の相互融通はできなかったので、頻繁に現金の補充や抜き取りをしていたのですよね。

現在ではほとんどのマシンが、現金の引き出しだけでなく、受け入れた現金をそのまま、貸し出しに回せる機能まで加えており、文字通りATM(オートテラーマシン)に進化しています。

そういったインフラ面でのATM普及にともなって、キャッシングやカードローンの利用状況はどうなっているか?
その辺を見てみたいと思います。

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キャッシングの利用客や利用状況は?

多くの人に利用されているキャッシング・カードローンですが、どのような人たちに利用されているのか?
その点を調べてみました。

そこで分かったことは、大手消費者金融会社の発表した資料によると、男女の利用割合は、およそ 7:3 から 6:4。

男性客の利用が7割から6割であるのに対して、女性の利用は3割から4割と利用者の割合については男性の方が多いようです。

ただ直近の傾向では女性の割合が増えているようですので、6割が男性利用、4割が女性利用と判断して良いではないでしょうか。

女性の割合が増えてきている理由としては、どの消費者金融会社も女性をターゲットにして、女性専用の金融商品を目玉に掲げていることも大きく影響していそうですね。

女性専用のキャッシングサービスが登場しているのが、大きな要因と考えられます。

また借入金利用の計画性や返済約束を守るという信義性は、調査では男性より女性の方が、現実的な性格や堅実性から、やや男性を上回るということも言われております。

健全な利用と確実な債権回収の観点からも、金融各社とも女性にターゲットを絞って営業戦略を展開していることが、最近の女性客の利用が増えている背景にありそうです。

カードローンやキャッシングでは、申し込む人の返済能力や職業を主な審査対象にしており、カード発行やキャッシング可能金額の上限設定をして貸し出しをしています。

その中で特に審査の時に注目されるのが、定職に就いており給料など毎月の収入が安定しているか、と言う点ですね。

仕事に就いていて決まった収入がなければ、原則としてキャッシングやカードローンを利用することが難しいのが現実です。

その結果として、利用者のメインは定職についているOLや、ビジネスマンなど会社勤めの人たちが
多くを占めています。

以前は会社勤めにこだわっていた金融会社も、最近では世の中の就業実態や多様な働き方などの実態に合わせて、無職でも収入があれば認めたり、主婦や年金暮らしなどでも利用を認めてきました。

特に金融会社の競合が激しくなり、貸出金額の総量規制がされてから、正社員のみならず、パート勤務や臨時職、派遣社員でも利用可能にしているところも増えましたね。

キャッシングやカードローンに限らず、借りたものは返すのが当たり前で、きちんと計画的に利用すれば、こんなに便利な制度もないと言えるでしょう。

でも計画性をおろそかにしたり、返済能力をかえりみず無謀な金額を借りたりしては、すぐに多重債務・多額債務の道をまっしぐら、となりかねませんので要注意です。

少量なら良薬で有益なのが、一定の量を超えればとたんに、とても危険な毒に変わってしまうようなものです。

くれぐれもキャッシングやカードローンを、無計画で利用することがあってはなりません。

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(σ´∀`)σお金のことでお困りなら「消費者金融のいつも」



もしも借金の返済に困ったらどうすればいい?

安易に借りて、返済を繰り返す内に「借金慣れ」してしまうことが危険な徴候です。
何度も繰り返しキャッシングサービスやカードローン等の金融サービスを利用している内に、自分のお金と借りたお金が一緒になって、金銭感覚が麻痺するようになってしまいます。

もし、キャッシングなどの金融サービスを利用している内に、返済に追われて借金の返済に頭を悩ますようになったら、ためらわずに専門家に相談することをオススメします。

借金返済のことが頭をいっぱいにして、夜もおちおち眠れない、暑くも無いのに急に冷や汗をかく、1人でいるときに急な不安感に襲われる、などの心身に異常を感じたら債務整理の潮時です。

簡単に借りられるだけに無計画な借り入れは多重債務者・多額債務者への道をまっしぐらに突進させてしまうパワーを秘めています。

くれぐれもキャッシングやカードローンの利用にあたっては、計画的に借りることはもちろんですが、必要な金額のみを借りることと、確実に返済期日に返済可能な金額に限ることです。

借りたものは、きちんと返す!
そんな覚悟のある人なら借金返済も心配ないでしょう。

まとめ

世の中で「ただほど高いものはない」ということわざがありますが、便利さに踊らされて、ついつい「ただ」のような気になってしまうのが、キャッシングサービスやカードローンではないでしょうか?

最近は「最初の60日間は金利0円!」などという広告も見かけるようになりました。
冷静に考えれば、ボランティア活動でもあるまいし、民間の金融会社が金利も取らずにお金を貸し出すなんて、あり得ないだろうと決めつけてしまいますが、ここにも常識の落とし穴があるようですね?

新規顧客を獲得するための広告費用や、キャンペーンに費やす費用を考えると、最初の一定期間を無利息にすることで潜在顧客をたくさん確保して、その中の一定数が長期の規定利息で借りてくれれば、元は取れるという仕組なんですよね?

この辺の合法的でお互いにメリットのある仕組を賢く活用することが、これからのキャッシングサービスの「ツウ」になる秘訣だと思います。

短期間で返せるお金を借りるなら、ぜひとも活用したい「ゼロ金利貸し出し」のキャッシングサービスですが、どこでも良いわけじゃ無いので吟味して探しましょうね?

ということで、とりあえず借りたいのだけど、という方向けに安心して利用できるサービスを紹介しておきます。

借りる必要の無い方まで、ついついつられて借りてしまわないように!

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